Les particuliers ne sont pas à l’abri d’un accident engendrant des conséquences financières difficilement surmontables. Pour bien se protéger, il est essentiel de prendre une assurance. Les assurances pour particuliers couvrent aujourd’hui tous les risques auxquels on s’expose au quotidien, dans un cadre domestique, dans une transaction commerciale, lors d’un voyage ou durant un simple déplacement en voiture. Avant de souscrire une assurance, voici quelques éléments à connaître absolument.
1 – Certaines assurances sont obligatoires
Par définition, une assurance est un dispositif de prévoyance destinée à couvrir les conséquences financières des risques auxquels les particuliers s’exposent. En échange d’une cotisation régulière, l’assuré bénéficie d’une indemnisation lorsqu’un sinistre intervient. Le choix en termes d’assurance est large, allant des contrats les plus conventionnels comme l’assurance auto ou l’assurance de prêt immobilier, aux contrats les plus insolites comme l’assurance kidnapping ou la garantie e-réputation. Les particuliers sont libres de signer l’assurance susceptible de lui convenir, mais il est judicieux de demander des conseils sur les assurances. Cependant, il existe deux types de couvertures obligatoires au titre de la responsabilité civile : l’assurance auto et l’assurance habitation. Tout automobiliste doit posséder au moins une garantie responsabilité civile s’il veut circuler en toute légalité sur le territoire. Les copropriétaires et les locataires sont tenus de souscrire une assurance habitation pour couvrir les dommages affectant le voisinage.
2 – La protection dépend des garanties souscrites
Pour apporter leur protection à une circonstance donnée, les assureurs conçoivent un certain nombre de garanties. Celles-ci sont réparties selon les formules d’assurance proposées. Il y aura les garanties de base, communes à toutes les formules de protection et les garanties optionnelles destinées à personnaliser les contrats. L’indemnisation dont bénéficiera l’assuré dépendra de la formule de garanties sélectionnée. Plus un contrat contient de garanties, plus la protection est étendue. Il faut souligner que le prix de l’assurance augmente avec le nombre de protections incluses et le niveau d’indemnisation prévue par le contrat. Le choix d’un contrat peut se révéler difficile, d’où l’intérêt de demander des conseils concernant les assurances pour particuliers. On trouve les renseignements nécessaires sur un site web spécialisé.
3 – L’indemnisation en cas de sinistre
Avant de signer un contrat d’assurance pour particuliers, il est important de bien lire les conditions générales et particulières. Les conditions d’indemnisation en cas de sinistre y sont inscrites : délais de déclarations, modalités de désignation de l’expert, délais d’indemnisation et mode d’indemnisation. Normalement, lorsqu’un sinistre couvert par les garanties intervient et que toutes les mesures de prévention ont été prises pour éviter les risques, l’assuré n’aura aucune difficulté à obtenir des dommages et intérêts.
4 – Il existe des clauses limitatives de garantie
En matière d’assurances pour particuliers, il existe des clauses limitatives de garanties. Comme leur nom l’indique, ces clauses vont venir limiter la protection apportée par l’assurance dans certains cas précisés dans le contrat. On a par exemple l’exclusion de garantie qui s’applique lorsque l’assuré a sciemment aggravé les risques pesant sur lui (conduite en état d’ivresse, défaut de permis de construction, usage d’une borne de recharge non réglementaire). On a ensuite la déchéance de garantie annulant l’indemnisation, car l’assuré n’a pas respecté ses engagements contractuels : fausse déclaration, déclaration tardive d’un sinistre. Très fréquent en assurance santé, le délai de carence repousse la prise d’effet des garanties signées à quelques semaines voire quelques mois de la conclusion du contrat d’assurance. C’est une manière de prévenir les effets d’opportunité où le consommateur souscrit son assurance dans le but de couvrir les frais de soins d’une maladie déjà déclarée.
5 – Il est possible de résilier un contrat d’assurance pour particuliers
La résiliation d’un contrat d’assurance habitation ou d’assurance auto a été facilitée par l’entrée en vigueur de la loi Hamon. Cette loi autorise la résiliation d’une assurance à tout moment après le premier anniversaire du contrat, et ce sans pénalités. Il appartient au nouvel assureur d’effectuer les démarches en vue de mettre fin à la convention initiale. Concernant les autres types de couvertures, il faut respecter les modalités de résiliation du contrat. Généralement, la rupture n’est permise que tous les ans à la date d’anniversaire de l’accord. L’assuré devra envoyer à son assureur un préavis de deux mois avant l’échéance par lettre recommandée avec accusé de réception. SI le délai n’est pas respecté, le contrat sera reconduit pour une année supplémentaire.
